Une préapprobation hypothécaire est l’analyse, par un prêteur, de vos revenus, de vos dettes, de votre crédit et de votre mise de fonds. Elle fixe le montant maximal qu’il serait prêt à vous prêter et, selon le prêteur, peut garantir un taux pendant 60 à 130 jours. Ce n’est pas l’approbation finale: celle-ci vient après l’acceptation de votre promesse d’achat, une fois la propriété elle-même analysée.
Je suis courtier immobilier, pas courtier hypothécaire. Je ne vous conseille donc pas sur votre prêt: je vous mets en relation avec un courtier hypothécaire inscrit à l’Autorité des marchés financiers, qui compare les prêteurs pour vous, et je reprends le dossier du côté de l’achat.
Comment se passe une préapprobation avec moi?
- Vous remplissez le formulaire au bas de cette page.
- Je vous appelle pour comprendre le projet: secteur, type de propriété, échéancier, premier achat ou non.
- Avec votre consentement, je transmets vos coordonnées au courtier hypothécaire. C’est lui qui vous demande vos documents et qui analyse votre dossier.
- Avec la lettre de préapprobation en main, on fixe une fourchette de recherche qui laisse de la place aux frais de clôture, et on commence les visites.
Le montant préapprouvé est un plafond calculé sur des ratios, pas un budget. Il ne connaît ni votre coussin d’urgence, ni la taxe de bienvenue, ni les frais de copropriété de l’immeuble que vous aimerez. Je refais toujours le calcul à partir du coût mensuel total, avec le calculateur de capacité d’emprunt et le calculateur de frais de clôture.
Quels documents prépare-t-on pour une préapprobation?
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada énumère ce que le prêteur demande: une pièce d’identité, une preuve d’emploi, la preuve de la provenance de votre mise de fonds et des fonds pour les frais de clôture, et de l’information sur vos autres actifs, vos dettes et vos obligations financières. Le prêteur vérifie aussi votre dossier de crédit.
Le courtier hypothécaire vous donnera sa liste exacte, qui varie selon que vous êtes salarié ou travailleur autonome. Ces documents lui sont remis directement: je n’en ai pas besoin pour faire mon travail, et je préfère ne pas les détenir.
Pourquoi l’obtenir avant de visiter?
Parce que la promesse d’achat se rédige vite, et que la condition de financement qu’elle contient vous laisse un délai court pour obtenir une réponse ferme du prêteur. Un dossier déjà examiné raccourcit ce délai et réduit le risque de refus. À l’inverse, entre la préapprobation et la remise des clés, évitez tout mouvement financier majeur: nouvel emploi, achat d’une voiture, nouvelle carte de crédit.
Ce qui fait tomber une préapprobation, et les questions à poser au prêteur, sont détaillés dans Préapprobation hypothécaire: les limites.
Sources
Consultées le 4 novembre 2026.
- Agence de la consommation en matière financière du Canada, Obtenir une préapprobation hypothécaire.
- Autorité des marchés financiers, Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer.
