Una preaprobación hipotecaria es el análisis, por parte de un prestamista, de sus ingresos, sus deudas, su crédito y su pago inicial. Fija el monto máximo que estaría dispuesto a prestarle y, según el prestamista, puede garantizar una tasa durante 60 a 130 días. No es la aprobación final: esta llega después de la aceptación de su promesa de compra, una vez analizada la propiedad misma.
Soy corredor inmobiliario, no corredor hipotecario. Por lo tanto, no lo asesoro sobre su préstamo: lo pongo en contacto con un corredor hipotecario inscrito en la Autorité des marchés financiers (AMF), el organismo que regula el sector financiero en Quebec, que compara a los prestamistas por usted, y yo retomo el expediente del lado de la compra.
¿Cómo se hace una preaprobación conmigo?
- Usted completa el formulario al pie de esta página.
- Lo llamo para entender el proyecto: sector, tipo de propiedad, plazos, primera compra o no.
- Con su consentimiento, transmito sus datos al corredor hipotecario. Es él quien le pide sus documentos y quien analiza su expediente.
- Con la carta de preaprobación en mano, fijamos un rango de búsqueda que deje margen para los gastos de cierre, y comenzamos las visitas.
El monto preaprobado es un tope calculado con ratios, no un presupuesto. No conoce su colchón para emergencias, ni el impuesto de bienvenida (el impuesto de transferencia que se paga al comprar en Quebec), ni las cuotas de copropiedad del edificio que le gustará. Siempre rehago el cálculo a partir del costo mensual total, con la calculadora de capacidad de endeudamiento y la calculadora de gastos de cierre.
¿Qué documentos se preparan para una preaprobación?
La Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá enumera lo que pide el prestamista: una identificación, un comprobante de empleo, la prueba del origen de su pago inicial y de los fondos para los gastos de cierre, e información sobre sus otros activos, sus deudas y sus obligaciones financieras. El prestamista también verifica su historial de crédito.
El corredor hipotecario le dará su lista exacta, que varía según si usted es asalariado o trabajador autónomo. Esos documentos se le entregan directamente a él: no los necesito para hacer mi trabajo, y prefiero no tenerlos.
¿Por qué obtenerla antes de visitar?
Porque la promesa de compra se redacta rápido, y la condición de financiamiento que contiene le deja un plazo corto para obtener una respuesta firme del prestamista. Un expediente ya examinado acorta ese plazo y reduce el riesgo de rechazo. A la inversa, entre la preaprobación y la entrega de las llaves, evite todo movimiento financiero importante: nuevo empleo, compra de un auto, nueva tarjeta de crédito.
Lo que hace caer una preaprobación, y las preguntas que conviene hacerle al prestamista, se detallan en Preaprobación hipotecaria: lo que garantiza y lo que no.
Fuentes
Consultadas el 4 de noviembre de 2026.
- Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá, Obtenir une préapprobation hypothécaire (en francés).
- Autorité des marchés financiers, Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer (en francés).
