Guía del Vendedor
Su Renovación No Añadirá lo que Cree al Valor de su Vivienda
¿Hay que renovar antes de poner en venta? La respuesta depende mucho menos del gusto que de dos cosas: el techo de …
Vender la casa donde crió a sus hijos es una decisión financiera y de vida. Se suele presentar como una manera de liberar dinero. A veces es así. A veces, contados todos los gastos, la diferencia es mucho menor.
Le explico el cálculo que hago con los propietarios, las opciones y las reglas. Es información general: para sus inversiones y sus impuestos, consulte a un planificador financiero o a un fiscalista.
Primero, la verdadera razón
Escaleras, mantenimiento, habitaciones vacías, ganas de estar cerca de los hijos: la razón orienta la elección. Librarse del mantenimiento no pide la misma solución que un cambio de salud.
Decida mientras todavía puede elegir: una venta de urgencia tras una hospitalización rara vez se hace en buenas condiciones.
¿De verdad libera dinero?
El producto neto. Precio de venta, menos el saldo hipotecario, la retribución del corredor (más GST y QST), un nuevo certificado de localización si hace falta, la cancelación de la hipoteca, la penalidad por romper una hipoteca cerrada antes de plazo, la preparación y la mudanza. En Quebec, el comprador elige y paga al notario para la escritura. Cada línea se explica en el costo real de vender una casa en Quebec.
El capital liberado. El producto neto, menos el costo completo de lo que sigue. Si compra: precio, impuesto de bienvenida, notario, inspección, ajustes de impuestos y mudanza. Si alquila, casi todo el producto neto sigue invertido.
El mes a mes. Compare lo que la casa le cuesta hoy (impuestos, seguro, calefacción, mantenimiento, nieve) con lo que costará lo siguiente. Un condominio más pequeño, con sus gastos comunes, puede costar casi lo mismo al mes que una casa pagada.
Punto de partida: una estimación del valor de su propiedad.
Las opciones, lado a lado
| Opción | Gastos únicos | Gastos mensuales | Documento clave |
|---|---|---|---|
| Condominio o casa más pequeña | Impuesto de bienvenida, notario, inspección, mudanza | Impuestos, seguro, gastos de condominio | Certificado del sindicato |
| Apartamento en alquiler | Mudanza | Alquiler, seguro de inquilino | Sección F del contrato |
| Residencia privada para mayores (RPA) | Mudanza | Alquiler con servicios, cuidados a la carta | Anexo 6 del contrato |
| Quedarse en casa | Obras de adaptación | Mantenimiento, servicios a domicilio | Recibos para créditos fiscales |
El condominio
Desde el 14 de agosto de 2025, quien vende un condominio debe entregar al comprador un certificado del sindicato sobre el estado de la copropiedad (attestation du syndicat), emitido dentro de los 15 días de la solicitud. Indica el fondo de reserva y lo que recomienda su estudio, las contribuciones exigidas en tres años, las obras mayores previstas en diez años con su costo estimado, y los litigios en curso. Léalo con las actas de las asambleas: un fondo insuficiente anuncia cuotas especiales.
El apartamento en alquiler
Alquilar mantiene su capital invertido y lo libera del mantenimiento. Si rechaza un aumento, es el propietario quien debe acudir al Tribunal administratif du logement (TAL), el tribunal de la vivienda. Excepción: en un edificio de cinco años o menos, la sección F del contrato puede quitarle el derecho a que el TAL fije el alquiler. En los edificios listos para habitar desde el 21 de febrero de 2024, el propietario debe indicar allí el alquiler máximo de esos cinco años.
Y si su salud exige más adelante mudarse a un CHSLD (centro de cuidados de larga duración) o a una RPA que ofrezca los cuidados necesarios, la ley le permite rescindir el contrato con un aviso de dos meses si es de 12 meses o más.
La residencia privada para mayores
El nombre résidence privée pour aînés (RPA) está reservado a las residencias con un certificado de conformidad emitido por el gobierno de Quebec: verifique el registro en Québec.ca. El contrato es el formulario obligatorio del TAL, con el anexo 6, que enumera los servicios ofrecidos y el costo de cada servicio a la persona, como la ayuda para el baño. Compare anexo contra anexo: dos alquileres parecidos pueden cubrir servicios muy distintos.
Quedarse en casa
A veces la mejor decisión es no vender. Una rampa, un baño adaptado y servicios a domicilio pueden costar menos que una mudanza. El crédit d’impôt pour maintien à domicile des aînés, crédito reembolsable de Quebec para servicios en el hogar, es para personas de 70 años o más, propietarias, inquilinas o residentes de una RPA: 40 % de los gastos admisibles en 2026, con un tope y una reducción según el ingreso familiar. A nivel federal, el crédito por accesibilidad en el hogar es para personas de 65 años o más, hasta 20 000 $ de gastos por año. Confirme con Revenu Québec y la Agencia de Ingresos de Canadá (ARC).
Los impuestos: la venta, y después el dinero
La residencia principal. Si la casa fue su residencia principal todos los años en que la tuvo, la ganancia en general está exenta. Aun así, debe declarar la venta: anexo 3 y formulario T2091(IND) a nivel federal, formulario TP-274-V en Quebec. Solo se puede designar una propiedad por unidad familiar por año: si también tiene un chalet, consulte a un fiscalista antes.
Lo que rinde el capital. Invertido fuera de una cuenta registrada, el dinero genera intereses, dividendos o ganancias de capital que se suman a su ingreso neto. Por encima de 95 323 $ de ingreso neto en 2026, la pensión de Sécurité de la vieillesse (OAS) se recupera a razón de 15 % del excedente. Con ingresos modestos, esos rendimientos también pueden reducir el complemento Supplément de revenu garanti (GIS).
Según la ARC, los ingresos de un CELI (cuenta de ahorro libre de impuestos, TFSA en inglés) y los retiros no afectan la OAS ni el GIS. El límite anual es de 7 000 $ en 2026 y el espacio no utilizado se acumula: hasta 109 000 $ para una persona elegible desde 2009 que nunca aportó, y cada cónyuge tiene el suyo. El resto, véalo con su planificador antes de vender.
¿Vender primero o comprar primero?
Vender primero da una cifra exacta antes de comprometerse. Para no quedarse sin techo, negocie una fecha de firma más lejana, o una ocupación después de la venta: la promesa de compra fija entonces una indemnización mensual para el comprador, que incluye calefacción, electricidad y mantenimiento.
Comprar primero da tiempo para encontrar el lugar adecuado, con el riesgo de cargar con dos propiedades. Un préstamo puente puede cubrir la brecha, pero los prestamistas en general exigen una venta en firme, sin condiciones pendientes. Verifique también si su hipoteca es transferible.
Despejar y preparar la casa
Treinta años de objetos no se ordenan en un fin de semana. Empiece meses antes, una habitación a la vez, y deje que sus hijos elijan qué conservar. Después, pintura, pequeñas reparaciones y limpieza a fondo rinden más que renovar: vea cómo preparar su casa para la venta.
Revise pronto el certificado de localización y complete de buena fe la declaración del vendedor, infiltraciones y obras incluidas: eso lo protege después.
La familia, y la protección contra las presiones
Involucre a sus seres queridos, pero la decisión es suya. Desconfíe de una venta apresurada “por su bien”, de un pedido de prestar parte del dinero o de añadir un nombre a un título o a una cuenta. Siempre puede ver a solas a su notario. Si sufre presiones, la Ligne Aide Maltraitance Adultes Aînés, línea contra el maltrato de personas mayores, atiende en el 1 888 489-2287, todos los días de 8 a 20 h, de forma confidencial.
También es el momento de revisar testamento, poder (procuration) y mandat de protection con un notario. El poder sirve mientras puede decidir. El mandato de protección toma el relevo en caso de incapacidad, una vez homologado por el tribunal.
¿Piensa vender la casa familiar en uno o dos años? Escríbame. Armamos juntos la cifra neta y comparamos las opciones, antes de decidir nada.
Georges Matar
Corredor Inmobiliario Residencial · RE/MAX DU CARTIER INC.
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