Le piège de la préapprobation hypothécaire : pourquoi la plupart des acheteurs s'y prennent mal

La plupart des acheteurs traitent une préapprobation hypothécaire comme une ligne d’arrivée. Vous l’obtenez, vous avez un chiffre, et maintenant vous cherchez. Cette mentalité cause des problèmes coûteux.

Une préapprobation est un point de départ pour votre recherche, pas une garantie.

Ce qu’est réellement une préapprobation

C’est un engagement conditionnel d’un prêteur indiquant que, sur la base des informations que vous avez fournies, il est prêt à vous offrir une hypothèque jusqu’à un certain montant à un taux d’intérêt spécifié.

Les mots clés : « sur la base des informations fournies » et « conditionnel ». La préapprobation est soumise à ce que la propriété que vous achetez soit acceptable pour le prêteur, que votre situation financière ne change pas entre la préapprobation et la clôture, et que la valeur d’évaluation corresponde au prix d’achat.

Les cinq erreurs les plus courantes

1. Ne faire une demande qu’auprès d’un seul prêteur

Travaillez toujours avec un courtier hypothécaire qui peut magasiner votre profil auprès de plusieurs prêteurs. Ce service ne vous coûte généralement rien.

2. Traiter le montant préapprouvé comme votre budget

Le fait d’être préapprouvé pour 650 000 $ ne signifie pas que vous devriez acheter une propriété à 650 000 $. C’est le plafond légal, pas un objectif.

3. Faire des changements financiers importants après la préapprobation

Pas de nouvelle voiture. Pas de changement d’emploi. Pas de nouvelles cartes de crédit. Pas de gros retraits d’argent. Après la préapprobation, ne faites aucun mouvement financier majeur jusqu’à ce que vous ayez les clés en main.

4. Confondre la retenue de taux avec le taux le plus bas possible

Si les taux baissent pendant la période de retenue, vous pouvez généralement bénéficier du taux inférieur. Vous êtes protégé à la hausse sans être bloqué en cas d’amélioration.

5. Ne pas comprendre le test de résistance

Au Canada, même si votre taux approuvé est de 5,5 %, le prêteur vous qualifie au taux le plus élevé entre 5,5 % + 2 % = 7,5 % ou le plancher réglementaire. Ce test protège votre capacité à renouveler si les taux augmentent.

Ce qu’il faut retenir

Toujours travailler avec un courtier hypothécaire de confiance, pas seulement avec votre banque personnelle. La différence de taux peut valoir plusieurs milliers de dollars sur la durée de votre hypothèque.

Vous voulez être mis en contact avec un professionnel hypothécaire de confiance ? Prenez contact.

Georges Matar

Courtier Immobilier Résidentiel · RE/MAX DU CARTIER INC.

Contacter Georges