Les coûts cachés de la propriété que personne ne met dans la brochure

Voici le chiffre que les banques utilisent pour calculer si vous pouvez vous permettre une maison : votre versement hypothécaire. Voici le chiffre qui compte réellement : votre coût total de possession. Ces deux chiffres peuvent différer de 15 000 à 25 000 $ par an.

Les coûts qui apparaissent à la clôture

Taxe de bienvenue

Au Québec, lors de l’achat d’une propriété, vous payez une taxe de mutation calculée sur une échelle progressive. Sur une propriété de 500 000 $, attendez-vous à payer environ 6 500 à 7 000 $ de taxe de bienvenue. Ce montant est dû dans les 30 jours suivant la prise de possession.

Frais de notaire

Au Québec, toutes les transactions immobilières sont gérées par un notaire. Les honoraires pour un achat standard se situent généralement entre 1 200 et 2 000 $, plus l’assurance titres recommandée.

Inspection en bâtiment

500 à 900 $ pour une inspection standard. Ça vaut chaque dollar.

Assurance hypothécaire SCHL

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la prime varie de 2,8 % à 4 % du montant de votre hypothèque, et s’ajoute à votre prêt.

Les coûts continus chaque année

Taxes foncières : 4 000 à 7 000 $ annuellement sur une maison de 550 000 $ selon la municipalité.

Taxe scolaire : Quelques centaines de dollars par an.

Assurance habitation : 1 200 à 2 500 $ par an pour une maison.

Entretien et réparations : La règle standard est de budgétiser 1 à 2 % de la valeur de la propriété par an. Sur une maison de 500 000 $, c’est 5 000 à 10 000 $ par an.

Le vrai chiffre à calculer avant d’acheter

Avant toute décision d’achat, établissez une fiche mensuelle complète des coûts de possession : versement hypothécaire, taxes foncières, taxe scolaire, assurance, frais de condo le cas échéant, réserve d’entretien et services publics supplémentaires.

C’est votre vrai coût mensuel. Comparez-le honnêtement à votre loyer actuel. La différence de coût, combinée à l’équité que vous bâtissez, devrait justifier la transition.

Vous voulez construire une analyse complète des coûts avant de commencer votre recherche ? Parlons-en, ça prend environ 30 minutes.

Georges Matar

Courtier Immobilier Résidentiel · RE/MAX DU CARTIER INC.

Contacter Georges