الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي تحليل يجريه المقرض لدخلك وديونك وائتمانك ودفعتك الأولى. وهي تحدّد الحد الأقصى للمبلغ الذي يكون مستعداً لإقراضك إياه، ويمكن، بحسب المقرض، أن تضمن سعر فائدة لمدة 60 إلى 130 يوماً. وهي ليست الموافقة النهائية: فهذه تأتي بعد قبول وعد الشراء، حين يُحلَّل العقار نفسه.
أنا وسيط عقاري، لا وسيط رهن عقاري. لذلك لا أقدّم لك المشورة بشأن قرضك: بل أضعك على اتصال بوسيط رهن عقاري مسجّل لدى Autorité des marchés financiers (هيئة الأسواق المالية)، يقارن المقرضين نيابةً عنك، ثم أتابع الملف من جهة الشراء.
كيف تجري الموافقة المسبقة معي؟
- تعبّئ الاستمارة في أسفل هذه الصفحة.
- أتصل بك لأفهم المشروع: المنطقة، ونوع العقار، والجدول الزمني، وهل هو شراؤك الأول أم لا.
- بموافقتك، أنقل بيانات الاتصال بك إلى وسيط الرهن العقاري. وهو من يطلب منك وثائقك ويحلّل ملفك.
- وحين تكون رسالة الموافقة المسبقة في يدك، نحدّد نطاق بحث يترك متّسعاً لتكاليف الإغلاق، ونبدأ المعاينات.
المبلغ الموافَق عليه مسبقاً سقف محسوب على أساس نسب، لا ميزانية. فهو لا يعرف احتياطك للطوارئ، ولا ضريبة الترحيب، ولا رسوم الملكية المشتركة في المبنى الذي سيعجبك. لذلك أعيد الحساب دائماً انطلاقاً من الكلفة الشهرية الإجمالية، بواسطة حاسبة القدرة على الاقتراض و حاسبة تكاليف الإغلاق.
ما الوثائق التي تُحضَّر للموافقة المسبقة؟
تعدّد الوكالة الكندية لحماية المستهلك في المجال المالي ما يطلبه المقرض: وثيقة هوية، وإثبات عمل، وإثبات مصدر دفعتك الأولى والأموال المخصّصة لتكاليف الإغلاق، ومعلومات عن أصولك الأخرى وديونك والتزاماتك المالية. ويتحقق المقرض أيضاً من سجلّك الائتماني.
سيعطيك وسيط الرهن العقاري قائمته الدقيقة، وهي تختلف بحسب ما إذا كنت موظفاً أو تعمل لحسابك. وتُسلَّم هذه الوثائق إليه مباشرة: فأنا لا أحتاج إليها للقيام بعملي، وأفضّل ألا أحتفظ بها.
لماذا تحصل عليها قبل المعاينات؟
لأن وعد الشراء يُكتب بسرعة، ولأن شرط التمويل الذي يتضمّنه يترك لك مهلة قصيرة للحصول على ردّ نهائي من المقرض. والملف الذي سبق فحصه يقصّر هذه المهلة ويقلّل خطر الرفض. وفي المقابل، تجنّب بين الموافقة المسبقة وتسلّم المفاتيح أي حركة مالية كبيرة: عمل جديد، أو شراء سيارة، أو بطاقة ائتمان جديدة.
ما يُسقط الموافقة المسبقة، والأسئلة التي يجب طرحها على المقرض، مفصّلة في الموافقة المسبقة على الرهن العقاري: ما تضمنه وما لا تضمنه.
المصادر
اطُّلع عليها في 4 نوفمبر 2026.
- الوكالة الكندية لحماية المستهلك في المجال المالي، الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري.
- Autorité des marchés financiers، Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer.
