التكلفة الحقيقية لشراء أول منزل في كيبيك

الجميع يخبرك بسعر المنزل. لا أحد يخبرك بما يكلفه شراؤه فعلاً.

أرى ذلك باستمرار: المشترون للمرة الأولى يصلون إلى يوم الإغلاق بدفعتهم الأولى جاهزة، ثم يكتشفون أنهم يحتاجون إلى 15,000 إلى 20,000 دولار إضافية لم يخططوا لها. هذه المفاجأة قابلة للتجنب، وهذا المقال مكتوب لضمان عدم حدوثها لك.

سعر الشراء هو مجرد البداية

عندما تشتري عقاراً بقيمة 500,000 دولار في كيبيك، إليك ما تحتاج فعلاً إلى تجهيزه:

1. الدفعة الأولى الحد الأدنى القانوني هو 5%، أي 25,000 دولار على عقار بـ 500 ألف دولار. لكن 5% نادراً ما تكون الخيار المالي الأمثل.

2. تأمين CMHC للرهن العقاري إذا كانت دفعتك الأولى أقل من 20%، فأنت ملزم قانوناً بشراء تأمين CMHC. يحمي هذا التأمين المقرض (لا أنت) ويكلف بين 2.8% و4% من مبلغ قرضك. على رهن عقاري بـ 475,000 دولار، هذا ما يصل إلى 19,000 دولار يُضاف مباشرة إلى قرضك. ستدفع فائدة على هذا المبلغ طوال فترة رهنك.

3. ضريبة الترحيب (Taxe de Bienvenue) هذه ضريبة نقل ملكية لمرة واحدة في كيبيك، تُحسب على مقياس متدرج. على عقار بـ 500,000 دولار، ضع ميزانية تتراوح بين 6,000 و7,500 دولار تقريباً. تُدفع في غضون 30 يوماً من توقيع سند الموثق. كثير من المشترين ينسونها تماماً حتى يصل الفاتورة.

4. أتعاب الموثق في كيبيك، يجب أن تمر جميع عمليات نقل الملكية عبر موثق. ضع ميزانية 1,000 إلى 2,000 دولار لمعاملة سكنية قياسية.

5. فحص البناء لا تتخطّ هذا أبداً. يكلف مفتش مؤهل 500 إلى 900 دولار وسيفحص السطح والأساس والسباكة والكهرباء والعزل. لقد رأيت مشترين يتخطون الفحص للفوز في مزاد العروض، ثم يكتشفون بعد ستة أشهر من الإغلاق أضراراً للبيريت في الأساس بقيمة 85,000 دولار. كان سيكلف الفحص 600 دولار.

6. التعديلات وتكاليف الإغلاق يوم الإغلاق، ستدفع حصة نسبية من ضرائب الممتلكات التي دفعها البائع بالفعل لبقية العام. ضع ميزانية 500 إلى 1,500 دولار.

7. تكاليف الانتقال غالباً ما تُنسى: 1,500 إلى 5,000 دولار حسب حجم ما تنقله وكمية المسافة.

الصورة الكاملة

على عقار بـ 500,000 دولار بدفعة أولى 5%، إليك ما تبدو عليه الميزانية الكاملة:

النقطة الرئيسية: تكاليف الإغلاق (كل شيء بعد الدفعة الأولى) تتراوح عادةً بين 3% و5% من سعر الشراء. هذا المبلغ يجب أن يكون نقداً. لا يمكنك اقتراضه.

فخ الدفعة الأولى بـ 5%

5% قانوني. إنه أيضاً في أغلب الأحيان القرار المالي الأكثر تكلفة الذي يمكنك اتخاذه.

عندما تضع أقل من 20%، يضيف تأمين CMHC الإلزامي آلاف الدولارات إلى رهنك. ستدفع فائدة على قسط التأمين هذا للسنوات الـ 25 القادمة.

إذا استطعت الوصول إلى 10% أو 20%، فالمدخرات طويلة الأجل كبيرة.

أدوات يمكن أن تساعد

يتمتع المشترون للمرة الأولى في كيبيك بإمكانية الوصول إلى برامج يمكن أن تسهل مسار ملكية المنزل:

• FHSA (حساب توفير المنزل الأول): وفّر ما يصل إلى 40,000 دولار معفى من الضرائب لأول منزل لك. المساهمات قابلة للخصم الضريبي مثل RRSP، والسحوبات لشراء المنزل معفاة من الضرائب مثل TFSA. افتح حساباً الآن، حتى لو كنت تشتري بعد ثلاث سنوات.
• خطة المشترين للمنزل (RAP): اسحب ما يصل إلى 35,000 دولار من RRSP لدفعتك الأولى، قابلة للسداد على 15 سنة.
• تخفيضات ضريبة الترحيب: تقدم بعض البلديات تخفيضات جزئية للمشترين للمرة الأولى؛ تحقق مع بلديتك المحددة قبل الإغلاق.

الخلاصة

شراء منزلك الأول في كيبيك ممكن تماماً، لكنه يتطلب تحضيراً أكثر مما يدرك معظم الناس. سعر الشراء هو رقم واحد فقط. الميزانية الحقيقية تشمل الفحص وأتعاب الموثق وضريبة الترحيب وتكاليف الانتقال وعدة أشهر من الاحتياطيات الطارئة للإصلاحات غير المتوقعة بعد الإغلاق.

ابدأ بفهم الرقم الكامل. ثم اعمل للخلف لبناء خطة مدخراتك.

أسئلة حول وضعك المحدد؟ يسعدني مراجعة الأرقام معك. تواصل معي لمحادثة دون التزام.

Georges Matar

وسيط عقاري سكني · RE/MAX DU CARTIER INC.

Contact Georges